연금 수령 시 세금이 얼마나 차이날까요? 연금저축보험은 세액공제 혜택을 받지만 연금소득세가 붙고, 일반연금보험은 비과세가 가능한 구조입니다. 빠르게 비교하려면 아래 버튼에서 확인하세요.
1. 연금저축보험
납입 시점: 세액공제 혜택이 주어집니다. 연 400만 원 한도 내에서 최대 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 절세에 유리합니다.
연금 수령 시점: 세액공제를 받은 금액과 운용수익에 대해 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됩니다. 연령에 따라 세율이 달라지며, 아래와 같은 구조입니다.
- 55~69세: 5.5%
- 70~79세: 4.4%
- 80세 이상: 3.3%
다만, 세액공제를 받지 않은 금액은 과세되지 않습니다.
2. 일반연금보험
납입 시점: 세액공제나 소득공제는 없습니다. 하지만 보험료 전액이 고객의 자산으로 적립됩니다.
연금 수령 시점: 일정 조건(10년 이상 유지, 월 수령액 150만 원 이하 등)을 충족하면 이자소득세(15.4%) 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
조건을 충족하지 못하면 이자소득세가 부과될 수 있으므로 계약 전 약관 확인이 필수입니다.
3. 연금저축 vs 일반연금 세금 비교
| 구분 | 연금저축보험 | 일반연금보험 |
|---|---|---|
| 납입 시 혜택 | 세액공제 최대 16.5% | 해당 없음 |
| 연금 수령 시 세금 | 연금소득세 3.3~5.5% | 비과세 (조건 충족 시) |
| 종합과세 여부 | 연 1,200만 원 초과 시 포함 | 미포함 |
4. 결론
연금저축보험은 소득공제를 통해 세금 환급 효과를 누릴 수 있지만, 연금 수령 시 세금이 부과됩니다. 일반연금보험은 납입 시 절세 혜택은 없지만, 수령 시점에 세금 없이 전액 수령 가능한 장점이 있습니다.
본인의 소득 수준, 납입 기간, 연금 수령 시점 등을 고려해 어떤 상품이 더 유리한지 판단하시기 바랍니다.
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